168配资网www.4xplace.com 终身寿险,富人专属?我们不配吗?

  • 栏目:168配资网www.4xplace.com 时间:2020-03-26 06:24 分享新闻到:
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每次一说到终身寿险,很多人感觉和自己没关系啊。

很多自媒体宣传寿险时也跟大家讲:

大家配定期寿险就好了,买个20、30年到退休、到还完房贷、到家庭责任减少时就好了,终身寿险贵!不值得,人家是给富人做财富传承的,我们普通家庭可以不考虑……

实话实说,终身寿险确实适合有点闲钱的人,适合已经稳定的家庭。

当然目前不合适的朋友,我也推荐您了解一下,咱今天说的这终身寿险,不同于平常见到的储蓄类,是高杠杆类的终身寿。

三类人,建议配置终身寿险

终身寿险,了解的人不多,适合的人也不多;所以就容易产生误会。

并不像重疾险、医疗险那样,我们能把终身寿险也分各种维度,在市场上进行类比,终身寿的计划在实际中一般都是一对一定制的。我们这里简单讲讲。

终身寿险有避债作用吗?有的。

如果企业主作为无限连带责任人时,企业经营出现问题,终身寿险作为金融资产,有可能免于清算的操作空间。

不同案情,审判情况也会不同,因此避债不是绝对的,但与其他资产相比,终身寿有这种操作空间。

终身寿险有避税作用吗?也许有。

世界各国都将传统的终身寿险作为免遗产税的金融工具,但我国目前不征遗产税,也许以后会考虑开征,那会可能也参考国际惯例加以实施。

但终身寿重视传家的作用,终寿加信托,家族永流传。

对于终身寿来说,不是“我有一个产品要推荐给你”,而是,“你有这样的计划,也许终身寿合适”。

这样一个产品,买起来也比较复杂。前期的方案设计,投保中不仅要做健康调查,还要做财务调查;如果保险金对接信托,后面的工作还有更多……如果你对终身寿还不太了解,我们最终总结三句话:

结构成熟的家庭,可以考虑终身寿。

企业家,一定要买终身寿。

完成了原始积累,想配置一部分保险资产,请优先虑终身寿。

各位老板这三类人请对号入座。

说了这么多,终身寿险难道是富人专属?我们不配吗?

当然,可以配!

普通家庭:寿险怎么选

下面,对于我们这些普通人,我们解决两个实际问题:定期寿和终身寿怎么选?终身寿要不要买?

我们先说定期寿和终身寿的选择问题。

我的想法是,这两类产品不冲突

买不买定期寿,我们真的说了很多次了。

家里有老人吗?有孩子吗?有债务吗?

人没了,老人谁照顾?爱人和孩子谁照顾?房贷谁来还?

只要有上述的忧虑,那请选择定寿,本质上,买定期寿险是一种金融消费。花钱,买安全感。

定寿也便宜,只要千八百的就用百万保额解决忧虑。

那终身寿呢?

终身寿贵,和定寿相比同样的保额保费贵了好几倍。

那为啥还买终身寿?

因为定期寿是消费,而终身寿是资产。

定期寿,好比租房。有一个落脚的地方,但租期到了,房子收回,跟你没关系。

终身寿,则是买房子。你任何时候都可以进去住,住不住,房子都是你的。

终身寿的赔付概率,是100%——万物有尽时,所有人从一出生就没打算活着回去。

所以终身寿险的理赔金肯定是你的,因为一定会赔。

那既然是资产,考虑要不要买它,就要从收益率和个人投资风格考虑。

可以想好两个问题。两个问题:

1、你的账户里总是要有现金的吧?

2、临走时,账户里的钱是要留给孩子/爱人的吧?

如果这两个问题的回答是否,看到这里可以出门右拐了,终身寿没必要配。

假设账户里的现金有100万。

这100万,是怎么来的呢?有两种可能:

1、一点一点攒钱。

正常存钱,按照余额宝的表现计算收益,每年存2万,大概要存34年。

2、买终身寿险。(仍旧以35岁计算)

交30年,每年花1万多保费,从交保费的那一年开始,任何时候人走了,100万给到家人。

谁都抢不走,即便他/她结婚又离婚了都不会被分走。

该是谁的,就是谁的。分不走,也抢不走。

一个字,稳。

用很低的成本,把财产从这一代,传递给下一代。自己舒坦地过完这一代,拿一部分出来准备给下一代,让他们舒坦地过完那一代。

这就是终身寿背后配置的逻辑。

尾巴

说到这里,肯定有人会说,每年1万我去做理财不行吗?

每回说到这里都会有人这样问?

很多人无法接受“先稳健再搏一把”的思路。无妨,这是个人选择。所以我一开始就说过,终身寿适合有点闲钱的家庭。有点闲钱,有点从容,可以接受一部分资产的稳健配置,不用恨不得每一分钱都攥出油花。

另外,当一个家庭已经稳定了——注意,我说的是稳定,不是有钱——人生慢慢成为不断回看的电影,你发现不变的东西那么少,生活充满阴差阳错,可以稳稳抓在手里的东西其实不多。

于是你开始愿意,给你在意的人预定点什么。

有一种说法是,终身寿是富人专属,我并不认同。

因为50万比100万少,所以就不用留了吗?因为20万比50万少,所以就没有意义吗?

多有多的方法,少也有少的用途。

重要的是你有,而且一定有,多少其实并不重要。

有些成年人是凭借什么坚持学英语的呢?从流利说的财报中或可见一斑。

(原标题:中国基金出海"至暗时刻"!最低净值0.175,狂跌34%,只用了一周!)

原标题:欧元/美元预测:美元在华尔街开盘前持稳

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